月3万円投資でいくらになる？現実的シミュレーション

「将来のために何か始めたいけれど、月10万円も投資に回す余裕はない・・・」

そんな風に悩んでいませんか？

実は、月々3万円という金額は、日本の平均的な世帯にとって最も「現実的」かつ「破壊力のある」投資額です。

2026年現在、物価上昇が家計を圧迫する中、ただ預金をしているだけでは資産の目減りを防げない時代となりました。

本記事では、月3万円を積み立てた場合に、将来いくらになるのかを利回り別に徹底シミュレーションします。

新NISAの活用法や長期運用のコツも交えながら、あなたの「未来の通帳」を可視化してみましょう。

「月3万円」は資産形成のゴールデンルール

なぜ月3万円なのでしょうか。

それは、生活を過度に切り詰めず、かつ複利の効果を十分に実感できる絶妙なラインだからです。

年間36万円の拠出は、新NISAの「つみたて投資枠（年間120万円）」の約3分の1。

無理なく非課税枠を使い続けられるため、長期戦には理想的なペースといえます。

まずは「10年、20年、30年」という時間軸で、お金がどのように育つのかを見ていきましょう。

投資の世界に「絶対」はありませんが、過去のデータに基づくと、全世界株式（オール・カントリー）や米国株（S&P500）のインデックス運用では年利3〜7%程度が現実的な期待値です。

以下に、月3万円を積み立てた場合のシミュレーション結果をまとめました。
（※計算は元本＋利息の複利運用、税金は考慮せず）

解説：複利の魔法を味方につける

表を見ると分かる通り、期間が長くなるほど「増え方」が急激になります。

利回り5%で30年運用した場合、元本合計は1,080万円ですが、運用益を含めた最終金額は約2,500万円。

なんと元本の2倍以上に膨れ上がるのです。

これがいわゆる「複利の魔法」であり、時間を味方につけた者だけが手にできる果実です。

2026年度の税制改正により、新NISAはさらに利便性が向上しています。

特に「つみたて投資枠」の対象年齢が18歳未満にも拡大されるなど、家族単位での資産形成がしやすくなりました。

本来、投資で得た利益には約20%の税金がかかります。

例えば、30年で得た1,400万円の運用益に対しては約280万円の税金が引かれますが、

NISA口座ならこの280万円がまるまるあなたの手元に残ります。

月3万円の積立において、NISAを使わない手はありません。

シミュレーションの数字は非常に魅力的ですが、実際の運用は右肩上がりではありません。

2025年から2026年にかけても市場のボラティリティ（変動）は続いており、時には資産が一時的に20〜30%減少することもあります。

月3万円の投資は、30年後のあなたに「2,500万円以上の資産」を届けてくれる可能性を秘めています。

これは、老後の安心感としては十分すぎる金額ではないでしょうか。

大切なのは、市場のタイミングを計ることではなく、今すぐ「航路を守り、投資を継続すること」です。

小さな一歩が、数十年後に大きな自由をもたらしてくれます。