複数のローンを抱えていると、返済管理が複雑になり、精神的・経済的な負担が増すことがあります。
そんなとき、ローンを一本化する「おまとめローン」を検討する人が増えています。
一本化とは、複数の借入を一つのローンにまとめることで、返済を効率化する方法です。
この記事では、ローンを一本化する具体的なメリットをわかりやすく解説します。
返済管理の簡素化
複数のローンがあると、返済日や金額、利息が異なり、管理が煩雑になります。
例えば、カードローン、住宅ローン、自動車ローンを別々に返済する場合、毎月異なる日に引き落としがあり、残高確認も手間です。
一本化すれば、返済日が一回に統一され、金額も明確に。2024年の金融庁の調査では、複数ローンの借り手のうち約30％が返済日の混乱を経験したと回答。
一本化により、支払い忘れのリスクが減り、家計管理が楽になります。
利息負担の軽減
おまとめローンの大きなメリットは、利息を抑えられる可能性がある点です。
カードローンやクレジットカードのキャッシングは年利15～18％と高めですが、おまとめローンは銀行や信用金庫で年利5～12％程度の商品も。
金利が下がれば、総返済額が減ります。例えば、100万円の借入を年利15％で3年返済する場合、利息は約24万円。
一本化で年利10％に下げれば、利息は約16万円に節約可能。
返済期間を延ばすことで月々の返済額も減り、余裕が生まれます。
月々の返済負担の軽減
一本化は、月々の返済額を抑える効果もあります。
複数のローンをまとめ、返済期間を延長することで、毎月の支払いが減少。
家計にゆとりを持たせられます。
例えば、月々10万円（3社分）を返していた人が、一本化で月7万円に減らせれば、3万円を貯金や生活費に充てられます。
ただし、期間延長は総利息を増やす場合があるため、シミュレーションが重要です。
信用情報への好影響
複数ローンの返済を滞りなく管理するのは難しく、延滞は信用情報に傷をつけます。
一本化で返済がシンプルになれば、遅延リスクが低下。
信用情報機関（CICなど）への記録も改善し、将来の借り入れやクレジットカード発行に有利に働きます。
特に、2025年現在、住宅ローン審査が厳格化する中、信用情報の健全性は重要です。
精神的な負担の軽減
複数のローンを抱えるストレスは計り知れません。
返済日ごとの資金繰りや、利息の計算に追われる生活は精神的な疲弊を招きます。
一本化で返済がシンプルになれば、計画的に完済を目指せるため、将来への希望が持てます。
ファイナンシャルプランナーの相談事例では、一本化後に「生活に余裕が生まれ、前向きになれた」との声も多いです。
注意点とまとめ
ローン一本化にはメリットが多い一方、注意点もあります。
金利が下がらない場合や、手数料が発生する場合もあるため、事前に条件を比較することが大切。
信頼できる金融機関を選び、総返済額や返済期間を確認しましょう。
ローン一本化は、返済管理の簡素化、利息や月々の負担軽減、信用情報の改善、精神的な余裕をもたらす有効な手段です。
借入に悩むなら、専門家に相談し、無理のない計画で家計を整える一歩を踏み出しましょう。
